Анализ кредитного поведения россиян в начале 2024 года: тенденции и особенности

Несмотря на сложную экономическую обстановку, характеризующуюся высокими процентными ставками и ужесточением требований кредитно-финансовых организаций, россияне продолжают активно обращаться за кредитами. Совместно с аналитиками Финэкспо ру мы собрали основные тенденции кредитного рынка, наблюдавшиеся в первом квартале 2024 года.

Предпочтения в целях кредитования

Подавляющее большинство потенциальных заемщиков — 83,5% — отдавали предпочтение кредитам без определенной цели. Привлекательность таких займов объясняется свободой в распоряжении полученными средствами без необходимости отчитываться перед кредитором.

Приобретение автомобиля в кредит интересовало лишь 4% клиентов, в то время как рефинансирование существующих обязательств рассматривали около 13% заявителей. Эксперты прогнозируют возможные изменения на рынке. Ожидание снижения ключевой ставки может побудить некоторых кредиторов пересмотреть свои предложения, особенно в сфере рефинансирования, стремясь привлечь клиентов до официальных решений Центробанка.

Динамика кредитных сумм

Наибольшим спросом пользовались займы в диапазоне от 200 до 500 тысяч рублей. Одновременно наблюдался рост интереса к небольшим кредитам до 50 тысяч рублей. Важно помнить, что несмотря на сумму кредитования нужно грамотно подходить к оформлению кредита, чтобы не попасть в долговую яму. Изучите все нюансы кредитного договора перед подписанием и внимательно взвесьте свои финансовые возможности.

В сегменте автокредитования средняя сумма займа достигла 1,1 миллиона рублей к концу марта 2024 года, что, вероятно, связано с общим удорожанием автомобилей.

Временные рамки кредитования

Большинство заемщиков по-прежнему выбирали сроки от двух до пяти лет. Но заметно увеличилась доля краткосрочных трехмесячных кредитов. По мнению экспертов, это может быть связано с несколькими факторами. В условиях роста ставок люди стремятся минимизировать период пользования заемными средствами для экономии. Также краткосрочные займы иногда используются для формирования первоначального взноса по ипотеке.

Портрет типичного заемщика

Анализ данных за первый квартал 2024 года выявил интересные тенденции в профиле лиц, обращающихся за кредитами. Мужская аудитория проявила большую заинтересованность в заемных средствах по сравнению с женской. Примечательно, что кредитные рейтинги мужчин также продемонстрировали рост, что контрастирует с ситуацией годичной давности, когда женщины лидировали по этому показателю.

Возрастной диапазон заемщиков преимущественно охватывал группу от 25 до 45 лет, составляя более половины всех обращений. Среднестатистический возраст клиента кредитно-финансовых организаций зафиксирован на отметке 35 лет. Образовательный уровень типичного заявителя не претерпел существенных изменений — преобладало среднее образование. В семейном плане наблюдалось преимущество лиц, состоящих в браке (как официальном, так и гражданском), при этом большинство не имело детей.

Трудовая занятость характеризовалась преобладанием работы по трудовому договору с опытом до десяти лет. Финансовое положение потенциальных заемщиков улучшилось: средний доход увеличился на 9% по сравнению с завершающим кварталом 2023 года и на впечатляющие 23% относительно аналогичного периода прошлого года, превысив порог в 107 тысяч рублей.

Эти характеристики рисуют картину среднестатистического заемщика, отражая как стабильные тенденции, так и некоторые изменения в социально-экономическом профиле лиц, обращающихся за кредитными продуктами.