В России выросла доля просрочек по кредитам наличными

Доступность кредитов и займов без отказа привела к тому, что люди все чаще обращаются в банки или МФО, через финансовые маркетплейсы, где можно легко найти подходящий вариант кредитования, а после этого не могут справиться с долговой нагрузкой. В результате, вместо быстрого решения временных трудностей, заемщики сталкиваются с долговыми обязательствами, которые лишь усугубляют их финансовое положение.

Статистика показывает, что вместе с ростом реальных доходов населения увеличилось число просроченных потребительских кредитов. По данным Центробанка, прирост наблюдается после увеличения ключевой ставки до 16% в 2023 году. К возникновению просрочки могут приводить разные причины – это и временные финансовые трудности, и потеря работы, и неожиданные медицинские расходы. Поэтому перед оформлением займа или кредита нужно учитывать риск непредвиденных ситуаций.

Доля просрочек свыше 30 дней по кредитам, взятым в период с января по апрель выросла более чем 2 раза. За год показатель вырос с 0,5% до 1,2%. При этом по ипотеке он стабильно находится на уровне 0,6%. Общий объем розничных кредитов с просрочкой более трех месяцев в июне немного снизился — до 4,1%. Общая сумма проблемных долгов достигла 1,5 трлн рублей.

По данным НБКИ, по выданным с марта по июнь 2024 года потребкредитам первые 30-60 дней заемщики ответственно относились к исполнению обязательств. Это связано с изменением модели поведения с потребительской на сберегательную у россиян с высоким кредитным рейтингом. Кредиты брали в основном люди, которым срочно понадобились деньги, и они были готовы их взять в долг даже несмотря на увеличение процентных ставок и связанные с этим риски. Соответственно, просрочки есть даже несмотря на ужесточение требований к заемщикам. Однако эксперты считают, что благодаря ограничениям по полной стоимости кредитов с 1 июля показатели должны улучшиться. По их словам, по итогам июля доля одобренных заявок снизилась с 25,4% до 24,1%.

Кредиты наличными — самый популярный кредитный продукт среди россиян. По данным ОКБ, лишь с января по август текущего года их доля достигла 37%. Второе место заняла ипотека (31%), третье — кредитные карты (18%). При по итогам первого полугодия доходы людей выросли на 8,1%. По мнению экспертов, надежда на лучшее будущее является одной из причин роста проблемных долгов. Когда у человека появляется больше денег, он ведет себя вольготнее, поэтому не вносит платеж по кредиту своевременно.

Эксперты отмечают, что важно объективно оценивать свои возможности перед получением кредита. В случае уменьшения дохода или его потери не будет средств на исполнение обязательств перед банком. Из-за этого повышается риск банкротства.

Порой в КИ могут появляться пометки о просрочках, которых на самом деле не было. Это может быть связано с ошибками в системе, которые иногда случаются из-за технических сбоев, неверной обработки данных или задержек в обновлении информации. В таких случаях заемщик может столкнуться с ситуацией, когда его кредитная история будет отражать негативную информацию, несмотря на то, что он не имел проблем с погашением долгов.

Поэтому специалисты рекомендуют регулярно проверять свою кредитную историю, даже если человек никогда не обращался в банки или микрофинансовые организации за заемными средствами. Раннее выявление ошибок поможет оперативно исправить ситуацию и избежать проблем при получении кредита или других финансовых услуг в будущем.

Аналитики из Freedom Finance Global уверены, что Россия не столкнется с долговым кризисом, так как на фоне повышения ставок по кредитам спрос на них должен снизиться. Так, по беззалоговым кредитам наличными ставки составляют в среднем 22-24% годовых, а с учетом страховки полная стоимость кредита еще выше. Соответственно, люди влезают в долги лишь при крайней необходимости. Эксперты не исключают дальнейший рост ставок на 5-10% по сравнению с прошлым годом, но далее произойдет спад. Еще одним фактором для снижения доли просроченных кредитов станут очередные ужесточения со стороны регулятора и банков.