Факторинг для бизнеса: чем отличается от кредита и в чем его плюсы

Даже если клиенты платят вовремя, компании часто сталкиваются с временными финансовыми трудностями. При этом текущие расходы, такие как выплата заработной платы, закупка сырья и материалов, никуда не исчезают. Они требуют постоянного финансирования для поддержания операционной деятельности и развития бизнеса. В такой ситуации фирмы берут либо кредит, либо решают воспользоваться факторингом. Можно посетить страницу https://finlab.ru/factoring и изучить какие доступны предложения.

Что такое факторинг и как это работает

Факторинг — это форма финансирования, при которой компания передает право требования долга с клиента (дебитора) третьей стороне (фактору — банку или факторинговой компании). Работает это следующим образом. Сначала поставщик отгружает товар или предоставляет услуги с отсрочкой платежа, а затем он продает право на взыскание этого долга факторинговой компании. Фактор практически мгновенно перечисляет поставщику большую часть суммы долга (до 90-95%).

Клиент (дебитор) производит окончательный расчет уже не с поставщиком, а с факторинговой компанией, которая выплачивает поставщику оставшуюся часть за вычетом комиссии.

Преимущества факторинга по сравнению с обычным кредитом

Выбирая эту форму финансирования, вы получаете ряд преимуществ:

• снижение рисков. Фактор берет на себя риск неплатежа со стороны дебитора, а также заботы по администрированию и сбору задолженности, что снижает операционные издержки поставщика;
• оценка надежности дебитора. В отличие от кредита, где банк оценивает самого заемщика, фактор в первую очередь анализирует платежеспособность вашего покупателя;
• свобода в использовании средств. Полученные средства можно направлять на любые нужды без отчетности: на закупки, зарплату, налоги или развитие. При оформлении кредита отчитываться о целях расходования средств обычно обязательно;
• отсутствие кредитной нагрузки. Поставщик не получает кредит, а обменивает дебиторскую задолженность на денежные средства. Это не увеличивает обязательства в балансе и может положительно сказаться на ключевых финансовых показателях.

Как компании можно воспользоваться факторингом

Для этого достаточно выполнить четыре простых шага.

Шаг 1: Выбор подходящего вида факторинга

Факторинг может быть трех основных видов:

1. Открытый (уведомленный). Подходит для работы с крупными корпорациями. Сделка оформляется трехсторонним договором, и покупатель официально уведомляется о переходе прав требования к фактору.
2. Закрытый (конфиденциальный). Используется, когда покупатель против уступки прав. По закону уведомлять его не обязательно, и все расчеты проходят через счет поставщика. Этот вид гарантирует полную конфиденциальность.
3. Закупочный (реверсивный). В этой схеме инициатором выступает покупатель, который с помощью фактора получает возможность внести аванс поставщику или получить отсрочку.

Стоит выбрать тот, который подойдет компании и ее потребностям.

Шаг 2: Подача заявки и согласование условий

После выбора типа факторинга необходимо подать заявку и согласовать все условия финансирования с факторинговой компанией.

Шаг 3: Подписание договора

На этом этапе нужно внимательно изучить и подписать договор и все необходимые документы.

Шаг 4: Получение финансирования

После выполнения всех формальностей и подписания договора средства оперативно поступают в распоряжение компании. Их можно сразу использовать для развития бизнеса и покрытия текущих расходов.