Ипотека без первого взноса: как взять и какими будут условия
На сегодняшний день банки предлагают множество вариантов кредитных продуктов, с которыми можно ознакомиться на сайте 1мбанк.ру. Особой популярностью пользуются ипотечные кредиты. Эти программы рассчитаны на разные категории заемщиков и позволяют выбрать оптимальные условия для приобретения недвижимости. Однако одной из главных сложностей для многих остается внесение первоначального взноса.
Как правило, платеж составляет 15-20% от стоимости квартиры, частного дома или другого объекта недвижимости. Сумма немаленькая, и не у всех есть возможность отдать ее банку сразу при заключении договора. Выясним, реально ли оформить ипотеку без первого взноса, и для чего он вообще нужен.
Что такое первоначальный взнос по ипотеке
Желающим купить квартиру в кредит лучше начать заранее откладывать на первоначальный взнос — часть стоимость недвижимости, которую заемщик выплачивает из собственных средств. Эти деньги он отдает не банку, а владельцу жилья: собственнику или застройщику. Чаще всего это от 10% до 20% от стоимости. При этом верхней границы нет. Чем крупнее будет взнос, тем больше вероятность одобрения кредита и его выдачи по сниженной ставке. Соответственно, в долгосрочной перспективе существенно уменьшается переплата.
Например, нужно купить квартиру за 5 млн рублей. Банк предлагает ставку в 10,5% годовых и уплату первого взноса в размере 10%, то есть 500 000 рублей. В этом случае понадобится взять ипотеку на 4,5 млн рублей. Если есть возможность отдать 20% (1 млн рублей), в кредит нужно взять 4 млн рублей.
Для банка первоначальный взнос является гарантией того, что у заемщика хорошая финансовая дисциплина. Следовательно, в дальнейшем он будет своевременно вносить ежемесячные платежи.
Таким образом, первый взнос выгоден обеим сторонам. Для кредитора это уверенность в возврате своих денег, для клиента — оформление кредита на более привлекательных условиях. Если нет денег на уплату взноса, риск будут заложены в повышенный процент.
Выдаст ли банк ипотечный кредит без первоначального взноса
Многие заемщики, которые не имеют возможности внести первые 15-20%, задаются вопросом, реально ли оформить ипотеку без первого взноса. Шанс на одобрение такого кредита есть, но он невысокий. Причем вероятность оформления ипотеки выше для зарплатных клиентов финансово-кредитной организации. Поэтому есть смысл заранее начать пользоваться услугами банка, в котором запланировано получение ипотеки.
Однако важно и подходить под базовые требования. Они могут отличаться у разных кредиторов, но в целом схожие:
- возраст от 21 до 65-75 лет (максимальная планка зависит от предполагаемого срока окончания выплат;
- гражданство Российской Федерации;
- стаж на текущем месте работы от 6 месяцев;
- показатель долговой нагрузки не более 50-60% (на погашение текущих кредитов и планируемой ипотеки должно уходить до 50-60% от семейного бюджета);
- возможность привлечь к сделке поручителей или созаемщиков.
Банки охотно сотрудничают с молодыми семьями, где супругам не более 35 лет. Также важно иметь высокий и стабильный доход и хорошую кредитную историю. Следует учесть, что часть финансово-кредитных организаций не сотрудничает с некоторыми категориями граждан, например, с предпринимателями и самозанятыми.
На каких условиях банки выдают ипотеку без первого взноса
Все зависит от платежеспособности заявителя и региона проживания. Более крупную сумму реально получить жителям Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти, так как зарплаты там выше. Например, при ежемесячном доходе в 40 000 рублей есть шанс взять ипотеку на 2 млн рублей, 100 000 рублей — 4 млн рублей. Условия отличаются в разных банках. Но в среднем без первого взноса реально получить кредит на сумму от 300 000-600 000 рублей.
Срок кредитования напрямую зависит от того, уплачивает ли клиент первоначальный взнос или нет. Обычно срок выплат составляет 15-25 лет, а в некоторых банках достигает 30 лет. Точные условия кредитор сообщает после оценки платежеспособности потенциального заемщика.
Ставка тоже будет выше, чем при внесении первого взноса. Конечно, некоторые банки лояльнее относятся к таким заемщика. Например, для снижения процента можно предоставить в залог имеющуюся недвижимость.
Важно понимать, что первоначальный платеж по ипотеке — это важный элемент, который приносит выгоду как банку, так и заемщику. И если денег на него нет, не обязательно искать способ избежать первого взноса. Можно рассмотреть несколько вариантов, которыми можно заменить первоначальный платеж, чтобы оформить ипотечный кредит на более выгодных условиях.
Также следует заранее узнать, есть ли возможность взять ипотеку на льготных условиях. В этом случае процентная ставка, соответственно и переплата, будет существенно ниже. Например, по госпрограмме для IT-специалистов реально оформить кредит под 5% годовых, по семейной — под 6%, на жилье в новостройке — под 8%. Но есть нюанс — в рамках подобных предложениях придется уплатить сразу 20-30% от стоимости квартиры. Если нет возможности и времени накопить такую сумму, придется выбрать обычную ипотеку на стандартных условиях.
Рекомендуем по теме:
Клиенты «Яндекс Драйва» смогут выкупать автомобили после продолжительной аренды
Wildberries начал предлагать жителям Москвы Xcite X-Cross 7
До конца года услуги такси подорожают на 30%
«Рольф» анонсировал проведение IPO
Страховщики настаивают на возврате обязательного ТО
ВТБ и Сбер перестали удерживать с застройщиков комиссию
«Т-Банк» анонсировал запуск «вселенной сервисов» для автомобилистов
Названы каршеринговые операторы, штрафующие клиентов чаще всего
Греф призвал освободить от «гирь» компанию «Почта России»