Как правильно взять потребительский кредит?

Потребительский кредит отличается простотой оформления и выдается физлицам на личные цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. К примеру, для покупки различных товаров, для оплаты ремонта, образования, медицинских услуг, путешествий. Такие займы бывают целевыми и нецелевыми, могут выдаваться под обеспечение залогом или поручительством, оформляются на краткосрочный или долгосрочный период.

У каждого банка свои условия предоставления средств и требования к заемщику. Размер процентной ставки, график погашения, сумма займа, срок выдачи денег, ответственность сторон прописываются в договоре.

Преимущества потребительских кредитов

• Низкие требования к заемщику – оформить потребительский кредит, как правило, проще чем другие виды займов. Требования к заемщику лояльнее, для получения денег обычно нужен только паспорт, а поручители и залог не обязательны.
• Заявку можно подать сразу в несколько банков – можно обратиться одновременно в разные финансовые организации и выбрать самое выгодное предложение.
• Быстрая процедура оформления – в большинстве случаев такие кредиты оформляются за 1-3 рабочих дня.
• Возможность расходования займа по своему усмотрению – нецелевые займы позволяют тратить полученные средства без уточнения цели покупки.
• Досрочное погашение – возможность досрочной выплаты долга обычно не влечет взыскания штрафных санкций с заемщика.

Недостатки потребительских кредитов

К числу минусов такого кредитования можно отнести рост долговой нагрузки на заемщика, более высокую процентную ставку, увеличение итоговой цены приобретаемых товаров или услуг. Кроме того, если заемщик допустит просрочку по платежам, дополнительно придется выплачивать банку штрафы.

Определяем критерии выбора банка для потребительского кредита

Прежде чем взять потребительский кредит, нужно определиться с финансовой организацией. Лучшие банки для кредитования отвечают следующим критериям:

• Надежность – обращайте внимание на репутацию, рейтинги учреждения, включение его в перечень системно значимых кредитных организаций. Нелишним будет изучить отзывы клиентов.
• Стоимость тарифов – значение имеют размер процентной ставки по займу, величина дополнительных комиссий за выдачу кредита, платежи, дальнейшее обслуживание. Подписывайте договор только если все условия устраивают.
• Удобство обслуживания – определяется по доступности отделений, банкоматов, по наличию интернет, а также онлайн-банкинга и других удаленных сервисов.
• Дополнительные возможности – некоторые банки предлагают своим клиентам различные акции, скидки и бонусы при оформлении кредитов. К примеру, это услуги страхования, кешбэк за подписку, бесплатная дебетовая карта.
• Поддержка клиентов – удобно, если техподдержка работает в режиме 24/7/365.

Рейтинг банков для оформления потребительского кредита в 2022

Банк Хоум Кредит

• Заполнение онлайн-заявки на кредит.
• Моментальное вынесение решения.
• Выплата средств день в день.

Промсвязьбанк

• Возможность снижения процентной ставки.
• Получение средств за 1 рабочий день.
• Доступные процентные ставки.
• Возможность оформления кредитных каникул.

Газпромбанк

• Оформление кредита по паспорту гражданина РФ.
• Специальные ставки для работников бюджета.
• Погашение аннуитетными платежами.
• Возможность досрочной выплаты долга без штрафа.

Ренессанс Кредит

• Выдача займов без справок о доходах и поручителей.
• Возможно одобрение клиентам с отрицательной КИ.
• Не требуется оформление страхования.

Райффайзен Банк

• Оформление на любые цели, без залога.
• Погашение любым удобным способом.
• Отсутствие комиссии за выдачу.