Крупнейшие крахи российских банков последних лет

Недавно в СМИ появилось сообщение об отзыве лицензии у банка «Югра». Обязательства этого финансового учреждения превысили активы на 86 млрд руб. Отзыв лицензии у «Югры» стал крупнейшим прецендентом в истории агентства страхования вкладов (АСВ). Все будет решать судебный процесс, где будет рассматриваться иск хозяев «Югры» против Центробанка. Суть иска – законность отзыва лицензии. Не так давно стало известно о санации в системном банке «Открытие». Давайте вспомним самые крупные банковские аферы за последние 10 лет.

Каждый год закрывается от 40 до 100 банков

По статистике, каждый год теряют лицензию от 40 до 100 финучреждений. Почему ЦБ забирает лицензию? Причины этого могут быть самые разные, начиная от причинения ущерба государству до махинаций со средствами вкладчиков. Во втором случае все махинации довольно скоро узнает общество. За последние 10 лет прекратило свою деятельность около 400 банков. Сейчас в РФ работает 623 банка. А в недавном прошлом их было 900. На данный момент 150 банков объединяются со своими конкурентами или проходят процедуру банкротства. Один из главных банков «Открытие», на данный момент проходит через процедуру санации. Этим банком управляет Михаил Задорнов из ВТБ. Сумма санации потрясающая – практически 1 трлн руб.

Большие аферы дагестанских банков

Одной из самых крупных махинаций стало отмывание денег двумя дагестанскими банками, «Трансэнергобанком» и банком «Экспресс». Владельцы вывели через эти финучреждения около 100 миллиардов рублей, а это много больше вышеупомянутого долга «Югры». Работа обоих финансовых учреждений связана с Ильясом Умахановым – это второй после Валентины Матвиенко человек в Совете Федерации. В 2013 году, как раз перед закрытием, в отчетности двух финансовых учреждений обнаружили большой рост депозитов. Практически все они были близки к 700 000 руб. Именно на такую сумму распространяются гарантии Агентства страхования вкладов.

Мошенничество состояло в том, что некоторые вкладчики делали вклады и за самих себя, и за сотню других, подставных лиц. Для этого предварительно оформлялись доверенности. По бумагам все было правильно. Но до поры. Агентство страхования вкладов и Центробанк выяснили, что на самом деле вкладчиков было 75. Но эти два банка потребовали у АСВ компенсировать вложения вкладчиков на 13 млрд рублей.

Мошенники пытались надавить на санационную администрацию банков и даже подавали иски в суд. Раньше именно такого мошенничества не было: компенсация денег нереальным вкладчикам стала ноу-хау банков Ильяса Умаханова. Ни до, ни после никто таких схем не использовал. Агентство страхования вкладов отказалось платить компенсацию. После этого из банков пропало около 3 млрд руб. Сейчас Ильяс Умаханов, который по сути является преступником занимает важную должность в Совете Федерации. Этот пост он сохранил за собой даже после всего случившегося. Финансовые преступления Умаханова не такие значительные, так как исчисляются уже не миллиардами, а «только» миллионами рублей.

Реклама не помогла «Югре»

В 2016 году банк «Югра» признали одним из 30 самых надежных российских финучреждений. А уже в 2017 году регулятор отнял лицензию у «Югры». «Югру» в свое время активно рекламировали в медиа, в частности, на шоу «Голос». По данным агентства по страхованию вкладов, этот банк в основном выдавал кредиты для компаний, связанных с владельцами финучреждения и практически не выдал ссуды другим фирмам. Кроме того, выдаваемые кредиты не соответствовали масштабу деятельности фирм.

Выяснилось, что банк «Югра» не единожды допускал различные нарушения, выводил качественные залоги и активы, совершал сомнительные транзакции, предоставлял контролирующим органам заведомо недостоверные отчетные данные. В 2017 году Центробанк жаловался на «Югру» в Генпрокуратуру. Суть жалобы касалась вывода активов из банка и сомнительных транзакций.

То есть по сути «Югра» был «карманным» банком для спонсирования проектов собственника. Разница между активами и пассивами банка составила баснословную сумму – 86 миллиардов руб. Но является ли «карманность» банка однозначным признаком преступления? На этот вопрос нет четкого ответа.

Банк «Пушкино» и теневые кредиты

Банк «Пушкино» – это практически МММ. С 2012 по 2013 годы банк нарастил кредитование физлиц на 833%. А кредитование фирм выросло на 1500%. Это является признаком вывода средств. Руководство этого учреждения менялось много раз в год. Перед отзывом лицензии владельцами стала группа акционеров, которыми руководил скандальный адвокат Александр Добровинский. Ему достался самый большой пакет – 19,10%. Другими владельцами стали: Борис Гудко, Татьяна Галичкина, Александр Князев.

На данный момент банк должен своим вкладчикам около 20 млрд рублей. У Агентства страхования вкладов пока не получается получить данную сумму.

Банки «Открытие» и «Траст»

Банку «Траст» тоже не помогла мощная рекламная компания с Брюсом Уиллисом. Банк создали из двух разных структур, «Менатеп Санкт-Петербург» и «Доверительного и инвестиционного банка». Эти банковские структуры были частью ЮКОСа. «Траст» лопнул по двум причинам. Это финучреждение чрезмерно увлекалось выдачей потребительских кредитов. А владельцы долгое время просто скрывали настоящее положение дел.

«На бумаге» в активах банка значилось на 60 млрд больше денег, чем было на самом деле. Большая часть долгов банка была в инвалюте – долларах и евро. Благодаря скачкам курса это еще более усугубило положение. Из-за кризиса увеличилось количество неплатежей по кредитам. Информация о печальных делах банка попала в СМИ. Люди кинулись забирать свои депозиты. Это окончательно добило «Траст».

Санацию финучреждения проводил банк «Открытие». Но в 2017 году он и сам попал под санацию. Его спасал «ВТБ».

Проблемы «Банка Москвы»

После смены московского мэра, «Банк Москвы» стал частью ВТБ. Полиция выявила 2 незаконных схемы обогащения бывшего руководства банка. Следователи возбудили уголовное дело против Андрея Бородина и Дмитрия Акулинина за вывод из банка огромной суммы денег – свыше 12 млрд руб. Что ж, «Банк Москвы» вряд ли станет в этом смысле лидером. Проблемы финучреждения продолжились и в 2011 году. Тогда в его капитале нашли большую «дырку» размером в 366 млрд руб. В 2011 году банк стал частью более крупной структуры, ВТБ.

На процедуру санации было потрачено в общей сложности 300 млрд рублей. Эта санация могла бы стать самой дорогой в российской истории, если бы не санация банка «Открытие». По последним данным, на нее будет направлена баснословная сумма, от 400 млрд до 1 трлн рублей. Так что «Банк Москвы» вряд ли получит эту печальную пальму первенства.

Что должен знать любой вкладчик и заемщик

Рассмотрим далее, что должны знать вкладчики и заемщики банка, который находится на процедуре санации. Если депозит в банке не превышает 1,4 млн рублей, вкладчик получает всю сумму полностью, в размере 100%. Из возвращаемой суммы вычитается сумма встречных требований финансового учреждения к человеку. На остальную сумму вкладчик сохраняет свое право требования. После принятия решения о банкротстве (ликвидации) банка это право требования должно быть удовлетворено.

Требование должно быть включено в реестр не позже месяца с момента подачи заявки конкурсному управляющему. Требование должно быть рассмотрено по своей сути не позже 2 месяцев после внесения в соответствующий реестр. Если же у вас кредиты в «лопнувшем» банке, ровно как и кредитные карты или карточки рассрочки, которых сегодня достаточно много на рынке, - то это не отменяет вашей задолженности перед финансовым учреждением. Долг в таком случае перейдет правопреемнику, который будет утвержден Центробанком.